Льготные образовательные кредиты

 


В 2010 году государство выступило инициатором эксперимента, направленного на поддержку образования. Эксперимент  этот - программа поддержки образовательного кредитования. Всем, планирующим послешкольное образование, очевидно, что количество бюджетных мест в вузах неуклонно сокращается. В 2009-2010 учебном году на каждую тысячу студентов приходилось порядка 400 бюджетных мест. Если в некоторых технических вузах с «коммерческих» студентов берут тысяч по 40–60 рублей, то в ведущих экономических и юридических - до 200–270 тысяч рублей за два семестра.  Высшее образование недешево, именно поэтому на государственном уровне не единожды предпринималась попытки создания льготных программ образовательных кредитов.

 До 2008 года существовала программа льготных образовательных кредитов «Кредо». Единственным банком, оформляющим такие кредиты, был банк «Союз» (группа компаний "Базовый элемент"). Программа не получила дальнейшего развития, поскольку банки, планировавшие возможное участие в программе, не дождались субсидирования  государством разницы между обозначенной ставкой и реальной стоимостью кредитных продуктов.  

 В 2009 году Министерство образования и науки разработало  проект постановления об условиях выдачи кредитов на обучение. В конце 2009 года новые правила вступили в силу. По этим правилам банки в состоянии выдавать образовательные кредиты на беспрецедентно льготных условиях - не более чем под 5,25% годовых. Поручителем студентов выступает государство.  На весь срок обучения в вузе и на три месяца после его окончания устанавливается льготный период — заемщик освобождается от выплаты основного долга. При этом в первый и второй годы пользования кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40 и 60% соответственно). После окончания учебного заведения с банком можно расплачиваться в течение еще десяти лет. Кроме того, студенту не нужно предоставлять обеспечение по кредиту (залог или поручительство), а при досрочном погашении штрафные санкции не применяются.

 Актуальность и перспективность выбранных специальностей, факультета и вуза нужно согласовать с банком. Участвовать в кредитном эксперименте пока решились только два банка — главный банк РФ «Сбербанк» и Банк «Союз». Процентная ставка «Сбербанка» - 4,94% в год, срок кредитования – 10 лет после окончания вуза. Процентная ставка Банка «Союз» - 5% в год, срок кредитования – 10 лет после окончания вуза.

 Отправляясь в банк за кредитом на образование, вчерашнему школьнику нужно в первую очередь заручиться поддержкой родителей или близких родственников. Основное условие выдачи кредита — наличие постоянного и достаточного для его погашения дохода. Если речь идет о получении кредита на первое высшее образование, то студент будет проходить как созаемщик (чаще всего вместе с одним из родителей).

 Оформить образовательный кредит можно только после зачисления в вуз на платное обучение. Схема получения образовательного кредита во всех банках практически одинакова: банк перечисляет денежные средства сразу на счет учебного заведения, получить кредит наличными невозможно. Такая схема исключает нецелевое использование кредита. Перечисление денег может осуществляться как в один прием (банк перечисляет сразу всю сумму стоимости обучения, обозначенной в договоре вуза), так и траншами, за каждый семестр. Большинство учебных заведений оговаривают в договоре порядок оплаты, четко указывая сроки и объем перечисления денежных средств. При этом посеместровая схема популярнее — она выгодна для заемщика и более безопасна для банка. Решение о перечислении очередной части кредита принимается самим заемщиком и банком по результатам обучения и обслуживания ранее выданных средств.